IRA vs CD
Istnieje wiele planów oszczędzania, jeśli chodzi o emeryturę. IRA i CD to dwa bardzo popularne plany oszczędzania pieniędzy na przyszłość. Oba plany zakładają wpłacanie pieniędzy wolnych od podatku na konto oszczędnościowe, które rośnie do emerytury, a podatki są naliczane w momencie rozpoczęcia dystrybucji. Indywidualne Konto Emerytalne lub IRA jest jak stałe konto oszczędnościowe, na którym można odłożyć część swojej pensji bez płacenia podatków. Dlatego nazywa się je również oszczędnościami z tytułu podatku odroczonego. Z drugiej strony CD to Certyfikat Depozytu, który zarabia wyższe oprocentowanie niż zwykłe konto oszczędnościowe.
IRA
IRA i 401k to prawdopodobnie najpopularniejsze plany oszczędzania w USA IRA może otworzyć każdy, niezależnie od tego, czy pracuje, czy prowadzi własną działalność gospodarczą. Plany te są sposobem na zachęcenie ludzi do myślenia o swojej przyszłości i oszczędzania. Z przepisem odroczenia podatku, IRA jest rzeczywiście bardzo atrakcyjna, a osoba musi płacić podatki tylko wtedy, gdy zaczyna otrzymywać wypłaty w terminie zapadalności planu. Ulga podatkowa jest najbardziej atrakcyjną cechą IRA i dlatego biliony dolarów znajdują się na kontach IRA prowadzonych w całym kraju. Teoria odroczenia podatkowego opiera się na zasadzie, że po przejściu na emeryturę człowiek ma mniejsze obowiązki i jako taki może sobie pozwolić na płacenie podatków. Nawet odsetki rosną bez podatku, a konto ma dużą kwotę za kilka lat. W rzeczywistości IRA jest rodzajem konta, a nie inwestycją. Jeśli masz mniej niż pięćdziesiąt lat, maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić na konto IRA, wynosi 4000 USD. Istnieje przepis w wysokości 10% kary, jeśli wypłacisz pieniądze z konta IRA przed ukończeniem 59 ½ roku, ale w niektórych przypadkach jesteś zwolniony z tego obowiązku, np. gdy używasz ich na zakup domu lub na edukację swoich dzieci.
Płyta CD
CD jest instrumentem oszczędzania na przyszłość i generalnie jest bardzo bezpieczne, ponieważ jest wydawane przez banki. Jest również bardziej atrakcyjny niż zwykłe konto oszczędnościowe, ponieważ pieniądze są oprocentowane wyżej niż zwykłe konto. Jedyną wadą płyt CD jest to, że banki nakładają surowe kary, jeśli wypłacisz pieniądze z płyty przed upływem terminu. Możesz kupić płytę CD tylko wtedy, gdy masz dużą kwotę do wpłacenia w dowolnym banku. Normalnie okres obowiązywania płyty CD wynosi pięć lat. Musisz płacić podatki od naliczonych odsetek rocznie.
Różnica między IRA a CD
Jak opisano powyżej, zarówno IRA, jak i CD są dobrymi instrumentami oszczędzania na emeryturę. Ale są między nimi rażące różnice. Po pierwsze, możesz zdecydować się na płytę CD tylko wtedy, gdy masz ryczałtową kwotę do wpłaty w banku, podczas gdy możesz otworzyć konto IRA za niewielką roczną opłatą, jaką chcesz. W IRA musisz dokonywać rocznych płatności, podczas gdy dokonujesz jednorazowej inwestycji za pomocą płyty CD. Płyty CD są uważane za mniej ryzykowne emitowane przez banki, podczas gdy IRA są nieco bardziej ryzykowne, ponieważ są powiązane z funduszami powierniczymi i innymi papierami wartościowymi. Jeśli chodzi o korzyści, to ulga podatkowa z IRA przyciąga do niej ludzi, podczas gdy w przypadku płyty CD to stabilność kwoty głównej i wyższe oprocentowanie przyciąga ludzi.
Podsumowanie: Oba są kontami indywidualnymi i mogą je otworzyć każdy IRA można otworzyć za jak najmniejszą roczną opłatą, podczas gdy do otwarcia płyty CD potrzebujesz ryczałtu IRA ma limit składek: 4000 USD, jeśli masz mniej niż 50 lat lub 5000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej. Bez limitu na CD, to jednorazowa inwestycja. Okres zapadalności na CD jest ustalany przez bank, który może wynosić 6 miesięcy lub do 5 lat. Podczas gdy dla IRA jest to naprawione. Nie możesz wycofać się przed osiągnięciem 59 ½ roku życia. Wycofanie się przed tym wiekiem będzie skutkowało 10% karą, przepisy są tam wyjątek. W ten sam sposób, jeśli nie zaczniesz wycofywać minimalnych wypłat do 1 kwietnia roku po osiągnięciu wieku 70 ½ roku, podlegasz opodatkowaniu podatkiem akcyzowym w wysokości 50% minimalnej wypłaty. IRA ma przewagę podatkową; wkład i uzyskane odsetki są wolne od podatku do czasu dystrybucji, podczas gdy CD podlega opodatkowaniu. CD jest mniej ryzykowne, ponieważ jest inwestowane w banku, a banki oferują bardzo atrakcyjne oprocentowanie Twojej inwestycji. |
