Факторинг и финансирование под дебиторскую задолженность
Факторинг и финансирование под дебиторскую задолженность - это термины, связанные с финансированием малого бизнеса. Обеспечение капитала для создания предприятия всегда было сложной задачей, поскольку банки не желают предоставлять капитал, не запрашивая залог или финансовую отчетность за последние несколько лет, чего, очевидно, нет в случае открытия малого бизнеса. Приток денежных средств жизненно важен для любого нового малого бизнеса, чтобы поддерживать его и покрывать повседневные расходы и деловые операции. В условиях жесткой кредитной среды, как никогда, компании всегда ищут альтернативные способы финансирования своего бизнеса, чтобы получить капитал, который им крайне необходим для его бесперебойной работы. Двумя такими нетрадиционными способами финансирования малого бизнеса являются факторинг и финансирование под дебиторскую задолженность. Часто говорят, что они почти идентичны, но есть различия между факторингом и финансированием под дебиторскую задолженность, которые необходимо выделить, чтобы любой, кто ищет финансы для своего бизнеса, мог воспользоваться одним или обоими в зависимости от своих требований.
Факторинг
Это система прямой покупки непогашенных счетов любого бизнеса компанией, специализирующейся на финансах. Эту компанию еще называют фактором. Обычно фактор авансирует 70-90% от общей суммы дебиторской задолженности на момент покупки дебиторской задолженности. Сумма баланса деблокируется фактором после вычета комиссии за факторинг, когда фактор обычно реализует счета через период 30-45 дней. Плата за факторинг зависит от количества дней, в течение которых деньги могут быть реализованы фактором, а также от общей стоимости дебиторской задолженности. Обычно комиссия за факторинг составляет от 1,5 до 5,5% от общей стоимости дебиторской задолженности. Комиссия за факторинг повышается, когда есть риски, связанные с реализацией дебиторской задолженности.
Факторинг обеспечивает простой способ получения денежного потока в бизнесе, который жизненно важен для поддержания повседневной деятельности и покрытия различных расходов. С другой стороны, процветают факторинговые компании, поскольку они взимают комиссию за взыскание дебиторской задолженности с продавцов от имени компании. В этой системе владелец малого бизнеса может выбрать, какие счета оставить для самореализации, а какие передать факторинговой компании в зависимости от простоты реализации.
Финансирование под дебиторскую задолженность
Это еще одна система финансирования малого бизнеса, которая напоминает традиционное банковское финансирование, но имеет множество тонких отличий. В то время как банк предоставляет бизнес-ссуды только после того, как владелец предоставляет обеспечение, такое как фиксированные депозиты, установки и оборудование или какое-либо другое имущество, при финансировании дебиторской задолженности владелец бизнеса должен заложить бизнес-активы вместе с дебиторской задолженностью перед финансовой компанией. Кредитная линия кредитной организации варьируется в зависимости от дебиторской задолженности, и обычно владельцу бизнеса разрешается снимать до 70-90% дебиторской задолженности, а проценты взимаются только с суммы денег, снятой владельцем бизнеса. Финансирование под дебиторскую задолженность дешевле факторинга, и здесь дебиторская задолженность работает как обеспечение кредита. Однако финансирование под дебиторскую задолженность может не подходить для очень малого бизнеса, поскольку банки устанавливают минимальный целевой показатель ежемесячных продаж, чтобы разрешить кредит таким образом.
Необходимо более подробное описание дебиторской задолженности.
Тем не менее, это понятно.